三井住友カードの審査や評判・口コミ、魅力や欠点などを徹底解説！

取扱高１０兆円、会員数２３００万人を超える名実ともに我が国のクレジットカードのトップに君臨する三井住友カード

成人の５人に１人以上がもうっている同カードについて詳しく見ていきましょう。

三井住友カードの評判・口コミ

まずは三井住友カードの評判・口コミを見てみましょう。

あまりよくない評判・口コミ

総評として可もなく不可もなくといったところです

正直、あまり良いカードではありませんでした

良い評判・口コミ

これからも安全、安心を重要視してこの三井住友カードを使い続けると思います。

クレジットカードの本質はクレジットという言葉が示すように信用

 

 

 

三井住友カードのメリット・デメリット

 

三井住友カードのデメリット

それほど頻度が多いという訳ではないのですが、数か月に一度「お得なキャンペーンの案内」として電話がかかってきます。

年会費が無料になったり抽選で商品券が当たるなどのサービスがある一方で一定額以上の支払いがリボ払いに自動設定されるなどのキャンペーン内容になっていますのでほとんどお得であることがないのが残念です。

２０１０年の改正貸金業法施行以来キャッシング部門の収益が大きく減ったクレジットカード各社はその分をリボ払いにて穴埋めしようと必死な面があります。

クレジットカードの基本的なビジネスモデルは加盟店からの手数料などを得ることなのですが、長い間日本の貸金業者に対する法律が甘かったこともありクレジットカード会社も消費者金融同様貸し付けによる収益が大半を占めており、そちらが収益の柱が長かったのです。

クレジットカードは一括払いであれば我々利用者側の負担がない一方クレジット会社側の旨味もありません。リボ払いの利率は平均１５％前後と比較的高いためなんとか利用者にリボ払いをしてほしい訳なんですね。

もっとも、この勧誘も過度にしつこいという訳ではなく、「結構です」の一言で終わらせればいいだけですのでそこまで大きなデメリットとも言えないでしょう。

年会費が無料ではないという点も難しい所です。

楽天カードやイオンカードなど年会費無料のクレジットカードも増えてきていますが、無料なだけあってコールセンターには滅多につながらず、対応の評判も良くないなどの問題も生じています。

三井住友カードの年会費は1250円（税抜き）と月間にすると100円ほどの費用がかかっています。その分サービスの品質は悪くないため個人の価値観次第なのかなと思います。

実は「マイ・ペイすリボ」というサービスに登録すれば年会費が無料になるのですがクレジットカードの支払いがすべてリボ払いになるサービスであるため個人的にはお勧めしませんね。

また、デメリットとするのはいささか違う気もしますが、三井住友カードには「お買い物安心保険」という年１００万円までのショッピング保険が付帯しているのですが、一回払いでは適用とならず、「分割払い（３回以上）」「リボ払い」「海外での利用」の際に適用となる点には注意が必要です。

 

三井住友カードを作成するのにはいくらかかる？

 

三井住友カードは入会費や解約費用などは掛からない為純粋に年会費だけ必要となります。

入会金	無料
発行料	無料
事務手数料	無料
年会費	1250円（税抜き）
解約手数料	無料

 

三井住友カードのメリット

私が小さいころから現在に到るまで常にテレビでコマーシャルメッセージが流れており、伝統と信頼という面においては随一のクレジットカードであると言ってよいでしょう。

会員も２３００万人というケタ違いの数を誇り、THE・STANDARD・CARDであると言えるでしょう。

クレジットカードをどれにしようか迷ったらまずは三井住友カードを作れば間違いないと言えます。

セキュリティ対策も万全で、カード不正使用検知システムの導入やクレジットカードそのものに顔写真を印刷できるサービスなど安心して使える点も人気の理由ですね。

顔写真入りカードにするためにはまず先にカードを作ってから、三井住友カードの会員サイトであるVpassにログイン後「写真入りカード申込書」に記入する必要がありますが、不正使用防止としてこの上ない対策となります。

申込から審査通過、発行までのスピードには定評があり、１週間から数週間ほど利用までかかるクレジットカードも多い中、３日以内というスピードで利用可能なカードが届いていることがほとんどです。すぐに使えるカードが欲しい！という場合にもうれしいサービスだと言えます。

そして、海外旅行と言ったら三井住友カードという言葉があるほど充実した海外旅行傷害保険がついていることは最大の魅力と言ってよいでしょう。

海外旅行保険の中身は作成したカードにより以下のようになっています。

カード種類	ゴールド・ プライムゴールド		ヤングゴールド・ エグゼクティブ		クラシックA・ アミティエ
担保項目	保険金額		保険金額		保険金額
傷害死亡・ 後遺障害	合計	最高 5,000万円	合計	最高 3,000万円	合計	最高 2,000万円
	自動付帯	1,000万円	自動付帯	500万円	自動付帯	300万円
	カード利用 条件付帯	4,000万円※	カード利用 条件付帯	2,500万円※	カード利用 条件付帯	1,700万円※

 

楽天カードなどとは違い「自動付帯」ですので事前の申込などは必要なく適用されるうえ、２４時間３６５日日本語でサポートしてくれる三井住友海上保険の「緊急アシスタンスサービス」が利用できる点は他のカードと一線を画したサービスだと言えるでしょう。

さらに、最近では電子マネーとの互換性に優れており、イオングループで利用のできるＷＡＯＮ、NTTdocomoの提供するiDなどに代表されるサービスとの連携も進んでいます。

三井住友カードを利用することで貯まるワールドプレゼントにおいて交換ができるサービスもあり、その用途はこれからも広がるものと思われます。

⇒ワールドプレゼントについて徹底解説

三井住友カードの還元率とポイント利用方法

 

クレジットカードを選ぶ際にはその「還元率」がポイントの１つとなります。

三井住友カードの基本還元率は１０００円につき１ポイント（１ポイント＝５円相当）すなわち0.5%となっており、高い水準とは言えない数字です。

ただ、三井住友カードには「ポイントUPモール」にアクセスしてからお買い物をすることによりポイントが２倍から最大で２０倍という高還元率カードになるという点に大きな特徴があります。

対象となるサービスの中には「アマゾン」「楽天」をはじめ「じゃらん」「nissen」「ユニクロ」など多彩なオンラインモールが参加しているため、ポイントアップの機会は多いと言えるでしょう。

また、マイペイすリボを利用するとポイントが２倍になりますが、強制的にリボ払いになってしまう点には気を付けたいものです。

貯まったポイントの利用方法ですが、「ワールドプレゼント」と呼ばれるカタログによる景品交換や他社のポイントプログラムへの移行が可能となっています。

景品カタログの中には有名食器ブランドで知られる「ロイヤルコペンハーゲン」や低反発枕などでおなじみの「テンピュール」、我が国を代表する家電メーカー「パナソニック」などが名を連ねており、何気ない日常品やブランド製品などカタログを見ているだけでも楽しい作りとなっています。

提携している他サービスのポイント移行先も豊富で、次のようになっています。

 

 

 

 

三井住友カードにはどんなカードの種類があるの？

 

一口に三井住友カードと言っても以下のようにかなりの種類のカードが存在しています。

こうやって見るとどれがどれだかわからん状態なのですが、１８歳から２５歳までは「三井住友VISAデビュープラスカード」を、２５歳以上の女性は「三井住友VISAアミティエカード」男性は「三井住友VISAクラシックカード」をまず作るのがよいでしょう。

基本的に作成難易度は上に行くほど高く、年会費も同様です。

一番上のゴールドカードは年会費が年１００００円となっており、年齢も３０歳以上となっています。

ランクが上がるほど「旅行傷害保険」や「お買い物安心保険」の上限が上がり、空港ラウンジの利用やゴールドデスクと言われる通話無料のインフォメーション窓口を利用できるなど特典も良くなっていきます。

 

三井住友カード審査

楽天カードやイオンカードなどの年会費無料カードと違って三井住友カードの審査は簡単という訳ではありません。

かと言って一部のブランドカードほどは厳しくなく、全体としては中ぐらいの難易度であると言えるでしょう。

公式ホームページには

 

・満１８歳以上の方（高校生除く・２０歳未満の方は保護者の同意が必要）

 

とだけ記載があります。

クレジットカードの審査基準は社外秘となっており、漏えいすることはまずありえません。

仮に元社員がそれを世間に公表してしまった場合は「特別背任罪」に問われても致し方のない行為であるため審査基準は推定するしかありません。

審査の厳しさにおいてはカードの種類によって大きく変わり、スタンダードカードと呼ばれる「エグゼブティブカード」「クラシックカード」「アミティエカード」などは条件の欄に「満１８歳以上」と記載があり、プレミアムと呼ばれる「プライムゴールドカード」には原則として満２０歳以上で本人に安定継続収入のある方となっており、ゴールドカードは原則として３０歳以上で、本人に安定継続収入のある方となっています。

審査難易度は前項における表の上に行くほど難しくなっており、クラシックカード以下は

という条件がそろっていれば作成できる可能性は高いと言えます。

プレミアムカード以上において初めて「安定した収入のある方」という文言が出てくるため収入などにはそこまで厳しくなく、職業記入欄に年金受給者の文言があるため職業にもそこまで敏感ではないという予想が立てられます。とはいえ伝統ある銀行系クレジットカードですので正社員なら問題なく作成できると思われますが、フリーターなどの場合は勤続年数や両親の同居などの要素がそろわないと厳しいかも知れません。

最低限の条件を満たした上で

という要件を満たすことが出来る場合は審査通過の確率は高いと思われます。

 

プレミアムカードである「プライムゴールドカード」の審査はスタンダードに比べると難易度が高くなっており、条件に「安定した収入のある方」という文言が登場し始めます。

申込基準が「２０歳以上３０歳未満」となっているため「収入の額」ではなく「どれくらいの期間安定した収入があるか」という部分が重要になってきます。それゆえ、同一企業での勤続年数は非常に重要な要素となることが予想され、最低限の要件を満たした上で年収３００万円以上勤続年数１年以上という条件を満たせば審査に通過する可能性は高いのではないかと思われます。

最後にプレミアムカードである「三井住友ゴールドカード」の審査は全体でも高めになっており申込条件には「３０歳以上でかつ安定した収入のある方」という文言が添えられています。

年齢的なことを考えると過去に金融事故を起こしていないなどの最低条件を満たした上で

などの条件は最低でも欲しい所です。

＊あくまで推測です。

 

実際に三井住友カード審査に通過したスコアリング

三井住友クラッシックカード

性別・年齢	年収	勤続年数	勤務形態	家族構成	居住形態	カード利用歴
女性・35才	400万円	2年	正社員	父・母・本人	持ち家	なし
女性・29才	400万円	3年	正社員	夫・本人	賃貸	楽天カード・イオンカード
男性・32才	270万円	2年	正社員	父・母・本人	持ち家	なし

 

三井住友アミティエカード

性別・年齢	年収	勤続年数	勤務形態	家族構成	居住形態	カード利用歴
女性・32才	400万円	10年	正社員	独身	持ち家	２枚　毎月３０万円ほど支払い

 

三井住友アミティエカード（学生）

性別・年齢	年収	勤続年数	勤務形態	家族構成	居住形態	カード利用歴
女性・22才	100万円未満	なし	学生	父・母・本人・弟	持ち家	他社カード　月2~5万円

 

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